關於401K應該要知道的幾件事

公司2-3年前開始增加了401k堆休金制度福利,大致來說,公司幫你存一小部分的錢到你的退休帳戶,這帳戶就是401K

401K退休帳戶的好處

  • Free Money,自己每月撥出稅前薪資4%的放入你的401K帳戶中,
    這4%叫做match,中文叫提撥,你也可以只提撥1%,2%,我們公司最高是4%,每個公司可能不同。決定好4%後,假設是$100,那公司也會額外幫你存入$100到你的401K,所以才說是free money
  • 每年可以存入一定上限的稅前金額到401K,叫做contribution,通常是$17000左右
  • 在401K裡的金額可以用來投資,投資獲利的部分可以延稅,不像一般股票帳戶如果獲利要每年繳稅
  • 通常401K只能投資在Vanguard Mutual Fund,選擇也有限,但Vangurad算是不錯的基金選擇,手續費也相對低




如何在401K中進行投資

如前所說,401K只能投資在Vanguard所提供的基金選項,並且要注意以下重點:

  • 所有的資金不能閒置,必須要分配(allocate)到至少一支基金
  • 如果真的不想投資,可以放在VMMXX Money Fund那支,因為這檔基金的標的主要投資在國債,幾乎長年不會變動,所以具有現金存放的類似效果
  • 轉換投資到不同基金/重新分配後需要3-4工作天的作業時間才會生效
  • 但現金不流動就等於賠錢,因為通膨率原因,還是找個基金放
  • 並且不同基金會有不同的手續費
  • 沒有限制重新配置的次數

自行操作不適用

實際用401K帳戶買賣基金時,並不是即時的,當你”賣出”或”買入”一個基金時,需要等3-4個工作天,光這幾天價格可能就會有很大變化,所以不適用。

401K投資方式之一:選個績效好的放著(最省力)

  • 選擇績近年效好的基金
  • 可以每年檢視一次
  • 但過去好不表示未來好

401K投資方式之二:深入研究該基金投資組合來決定

Vanguard 500 Index Admiral這檔VFIAX為例

連到Morning Star之後,可以看到關於此基金的詳細資料

進入Risk頁面,可以看到風險評估

輸入其他基金可以一併比較

在首頁Quote的Top Holdings可以進一步瞭解此基金的投資組合有哪些

綜合策略

目前市場在高點很久了,適逢川普當選,市場還不穩定

目前先把所有的401K資金放在Bond Fund,

平時繼續研究哪一類體質比較好(跟研究好股票一樣)

等市場跌到一定程度再把所有資金分配到該基金

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